低空飛行、無人機物流……低空經濟正在加速起飛。根據中國民航局的預測，到2025年，我國低空經濟的市場規模將達到1.5萬億元，到2035年有望達到3.5萬億元。

　　作為支持低空經濟發展的一環，保險亦受關注。瑞再研究院最新報告（下稱“報告”）預計，低空經濟保險市場規模在2035年有望達到80—100億元。報告顯示，三成以上的財產保險公司已開展相關業務，同時建議保險公司增強相關承保與風險減量服務能力，促進實體經濟高質量發展。

　　低空經濟風險涵蓋三大領域

　　低空經濟是指以低空空域內的各類飛行活動為牽引，輻射帶動相關領域融合發展的綜合經濟形態。“低空經濟”于2021年首次出現于國家層面的規劃中，2024年首次被寫入政府工作報告，成為要積極打造的新增長引擎之一。

　　保險作為支持低空經濟發展的一環，市場頗為關注。

　　瑞再研究院報告分析，低空經濟風險格局主要涵蓋制造產業、運營服務及航空器三大領域的相關風險。具體風險因素涉及航空器制造與產出能力、航空器供應鏈安全、運營和服務穩定性，以及相關經濟活動對第三方主體與客觀環境的外溢效應。

　　總體而言，制造產業風險包含產品風險、安全風險、知識產權、供應鏈風險、環境風險等，運營服務相關風險包含運營風險、安全風險、環境和社會風險、法律責任、惡劣天氣與自然災害風險等，航空器風險包含飛行事故、設備故障、通信失聯、空域管理與惡劣天氣等，極端情況下會導致人身傷亡。

　　報告提出，低空經濟涉及的風險主要受飛行器主體、具體應用場景、實際操控員/運營人行為等因素影響。鑒于低空經濟實際應用情景更為豐富，且eVTOL（電動垂直起降飛行器）和無人機等領域技術迭代速度更快，其風險狀況更為復雜。

　　同時，低空經濟涉及新興法律范疇，然而，中國當前的法律條款尚未具有針對低空經濟相關知識產權、侵權責任、隱私保護、數據安全等方面的專屬條例，因此相關領域的法律問題或糾紛主要參考一般性法律，這也為保險公司開發相關風險產品及后續定損帶來挑戰。

　　三成以上保險公司已開展業務

　　隨著低空經濟快速發展，相關保險產品相繼推出。報告顯示，三成以上的財產保險公司已開展相關業務。截止至2024年7月份，在中國保險行業協會注冊的涉及低空經濟和/或無人駕駛航空器的在售保險產品有45個。

　　根據分析，當前，中國低空經濟相關保險產品普遍針對下游航空器使用與運營服務領域，主要覆蓋傳統保險責任，通常不含特殊風險。在保險標的方面，國內保單不僅覆蓋航空器，也覆蓋附屬設施。在保障責任方面，主要包括無人機財產損失、無人機第三者責任、人身意外傷害；通常不含電池、遙控的損壞及無人機日常維修相關責任。

　　該報告以非車險與責任險的發展經驗與市場深度評估，預計低空經濟保險市場規模在2035年有望達到80—100億元。由于低空經濟的創新性，相關技術路線、應用場景都在快速變化，保險公司可能面臨承保與理賠挑戰。報告建議保險公司加強對低空經濟的風險研究，不斷完善對風險狀況的理解和認知；加強與低空經濟產業相關方構建合作機制，在數據信息、風險服務、技術應用方面開展深度合作；同時，積極探索新產品、新模式，推動產品與業務的試點與創新，從而增強承保與風險減量服務。