全國人大代表、中國太平洋人壽保險股份有限公司上海分公司副總經理周燕芳日前建議，從制度層面、政策層面、產品和服務層面入手，加大對商業養老保險發展的推動力度，更好地服務養老金第三支柱建設。建立養老金賬戶“一賬通”的銜接機制。

　　第三支柱養老保險迎發展機遇

　　周燕芳認為，“十四五”時期，我國第三支柱養老保險將迎來發展機遇，“不過，當前我國第三支柱養老保險發展剛剛起步，在替代率、資產規模等方面低于大多數成熟市場，在結構特點、市場有效性和政府管控程度上均有提升空間。”

　　對此，周燕芳建議，從制度層面、政策層面、產品和服務層面入手，加大對商業養老保險發展的推動力度，更好地服務養老金第三支柱建設。比如，加強頂層設計，探索建立養老金第三支柱專屬賬戶體系，探索通過實名認證且唯一的第三支柱個人養老金賬戶，實現資金在“三支柱”之間的轉移接續，建立養老金賬戶“一賬通”的銜接機制。

　　周燕芳表示，商業養老保險亟需稅收優惠等政策支持。應擴大商業養老保險投資范圍，允許更高比例投資在權益類、另類資產，提升長期養老金收益率。鼓勵加大養老保險產品創新力度，鼓勵保險業參與長期護理保險等商業養老保險產品試點工作。

　　惠民保應明確業務定位

　　2020年以來，惠民保落地城市數量快速增加。周燕芳表示，從落地情況看，惠民保發展存在普惠性和公平性有待改善、業務發展可持續應引起重視等問題。

　　周燕芳建議，惠民保應明確業務定位。從政府定制轉變為市場化運作，從基本醫保補充保險，轉為個人自愿購買的商業補充醫療保險，納入商業健康保險監管范疇。

　　“相關部門應規范惠民保業務開展，包括明確參與主體資質標準、完善準入和退出機制、明確保本微利原則，避免出現普遍性虧損、規避市場惡性競爭等情況。”周燕芳表示。

　　周燕芳稱，老年人住房反向抵押養老保險的發展面臨諸多限制因素，表現為需求乏力、供給不足和制度交易環境不成熟等。利率風險、房價波動風險、現金流動性風險等問題，都給保險公司帶來挑戰，亟待有關部門給予更多關注和支持。

　　對此，周燕芳建議，完善老年人住房反向抵押養老保險設計、加大業務發展的政府支持力度和系統化的正面宣傳推廣。