中證網訊（記者 張佳琳）11月6日，中國銀行業協會農村中小銀行工作委員會發布《全國農村中小銀行機構行業發展報告（2023）》。報告指出，2022年，全國農村中小銀行資產規模穩步增長，資產質量整體可控，風險抵補能力不斷提升。2022年末，農村合作金融機構（簡稱農合機構）總資產規模達到47.62萬億元，村鎮銀行資產規模達2.22萬億元；農合機構貸款總額26.41萬億元，近三年復合增長率達12%，村鎮銀行各項貸款1.45萬億元，戶均貸款余額28.68萬元。

　　普惠金融業務方面，報告顯示，農村中小銀行持續深入推進普惠金融業務，加大了對“三農”、小微企業和城鄉居民的服務力度。截至2022年末，全國農合機構涉農貸款余額超13.38萬億元，同比增長8.84%，涉農貸款余額超過貸款總額的一半，普惠型小微貸款余額70277億元，增幅16.07%；村鎮銀行貸款中農戶和小微企業貸款合計占比達90.65%。

　　農信社改革方面，報告顯示，2022年，是省聯社深化體制機制改革的元年，省聯社改革有序推進。2022年4月18日，浙江農商聯合銀行掛牌成立，全國深化農信社改革“第一單”正式在浙江落地，河南、遼寧、山西、廣西等省級聯社的改革方案在年內也獲得監管批復。與此同時，部分農信機構也在加速合并重組，如四川、云南的一些市區機構與縣域聯社（農商銀行）組建地級市農商銀行，部分發展較好的頭部農商銀行，與省內部分基礎較差、亟待改制的農信機構建立以股權為紐帶的“幫扶”關系，形成若干農商銀行集團，如廣州農商銀行、深圳農商銀行等。

　　為優化股權結構、增強抵御風險的能力、加強戰略協同和業務聯動，在主管單位和省聯社的推動下，在監管部門的大力支持下，區域內（省內或同一地市級內）農商銀行相互持股頻現，2022年，湖南、山西、安徽等地的33家農商銀行投資入股了區域內的其他農商銀行。與此同時，村鎮銀行按照監管政策要求，加快推進體制機制改革，通過結構性重組，持續化解風險，推進自身高質量發展。其中，主發起行吸收合并或增持旗下村鎮銀行，已經成為村鎮銀行合并重組的重要路徑之一，2022年共有4家村鎮銀行因被主發起行吸收合并而解散。

　　數字化轉型方面，報告提出，2022年，農村中小銀行加快推擠數字化轉型，通過加強頂層設計、壯大科技隊伍、建構省級平臺、構筑開放生態，以更敏捷的組織架構、更堅實的技術底座，打造最佳生態賦能銀行。一方面加大金融科技的投入力度，另一方面加快推動數字賦能，全面打造數字高地，提升獲客能力、營銷水平、網點服務能力和精細化管理水平，通過“科技+政務”助力數字政府建設。

　　風險防控方面，報告認為，2022年，農村中小銀行完善內部治理，加快股權改革步伐，加速建立和完善現代企業制度。不斷完善公司治理體系架構，逐步形成了“黨委領導、董事會決策部署、監事會獨立監督、高級管理層授權經營”的現代公司治理架構。持續加強股東準入管理，出臺相關的規章制度，嚴把股東準入資質，從源頭上把控入股資金風險。積極引進優質戰略投資者，優化股權結構，增強資本實力，夯實發展基礎。嚴格落實監管要求，加強關聯交易管理，加強信息系統建設，不斷提升關聯交易管理水平。

　　2022年，農村中小銀行深化全面風險管理體系建設，優化完善全面風險管理組織架構，建立健全全面風險管理制度體系。通過建設應用風險管理技術工具、強化風險監測預警、優化信用管理制度，完善市場風險管理機制等方式，提升風險管理能力。此外，通過傳統內部消化、批量轉讓等方式，農合機構不良貸款相關指標出現改善，不良貸款處置取得成效。