中證網訊（記者 張佳琳）12月24日，由中國證券報主辦的“適應低利率環境 謀篇高質量發展——2024銀行業財富管理論壇”在北京舉行。會上，工銀理財總裁高向陽表示，中央經濟工作會議明確2025年要實施更加積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，全方位擴大國內需求，同時推動科技創新和產業創新融合發展。在更加積極有為的宏觀政策支持下，強大的國內市場潛力將加速釋放，為經濟持續向好提供有力支撐。這為包括理財公司在內的資管機構高質量發展提供了指引。

高向陽表示，資管新規實施以來，銀行理財呈現出回歸本源、結構優化、提質增效的良好發展態勢。截至目前，銀行理財存續規模已超過30萬億元。行業專業化經營特征更加突出、特色化市場定位更加明確，初步打造了自己的核心競爭力。但在當前“低利率”的市場大環境下，銀行理財行業資產收益與負債成本間的匹配難度越來越大，滿足客戶低波穩健投資需求的難度也較大。對此，高向陽認為理財公司應該做到“三個堅持”，通過投研能力、客戶服務能力和金融科技能力的提升，在守正創新中持續鍛造核心競爭力，在轉型發展中更好地滿足投資者財富保值增值需求。

一是堅持資產管理和財富管理雙輪驅動，進一步強化價值創造能力建設。高向陽認為，傳統來看，資產管理更偏重“產品”，財富管理更偏重“服務”，實際上兩者具有共同使命，存在許多共同點。提升理財公司的價值創造能力，需要充分發揮兩者的優勢，完善資產管理和財富管理的協同融合，真正實現客戶聯動、策略聯動、投資聯動、風險聯動、管理聯動，使資產管理和財富管理成為理財業務高質量發展的雙支柱、雙引擎。這要求理財公司加快從“單一產品提供方”向“綜合服務提供方”的戰略轉型，通過理財業務與財富管理的深度融合，發揮“1+1>2”的協同效應，系統性地提升綜合化金融服務能力。

“對內，理財公司以服務客戶為導向，按照‘產品+場景+功能’的思路開拓營銷渠道，構建技術和業務全面融合新生態；對外，充分吸收借鑒各類資產管理和財富管理機構的先進經驗，構建客戶、機構、渠道等各相關主體互相促進、共同繁榮的資產管理生態圈，切實發揮理財公司的價值創造能力。”高向陽說。

二是堅持推動形成數字化動能，進一步強化金融科技能力建設。高向陽認為，銀行理財公司要積極將數字化理念嵌入到業務的全流程，著力建設數字化理財新生態。在產品管理上，借助數字化創新，可以構建產品全生命周期現代化管理新模式，提升產品設計和管理效率；在風控上，借助大數據及智能化技術，可以構建風險計量模型和預警模型，實現完整、精準、可穿透的系統風控能力；在客戶服務上，借助互聯網技術，可以對客戶進行精準畫像和需求分析，降低客戶服務門檻和成本，提升獲客、活客、粘客能力，實現智能營銷。

三是堅持推動產品結構多樣化轉型，進一步強化多元化投資能力建設。高向陽認為，目前理財行業的產品結構不夠均衡，必須積極推動產品布局優化和投資模式創新，體現在調整期限結構、提升中長期限產品占比，調整風險等級結構、提升含權產品占比，調整負債來源結構、積極拓展行外渠道，優化投資策略結構、提升收益彈性。在做好產品的基礎上，逐步加大中長期限封閉式產品、定開產品的布局力度，尤其是要圍繞“固收+”探索新策略，研發與權益投資、創業投資等長期投資相適應的理財產品，持續打造多市場、多策略、多資產的投研能力。大力提升中長期限、含權產品的投資收益，真正滿足理財客戶多類型、多層次的財富管理需求。