全國政協委員、東亞銀行聯席行政總裁李民斌日前指出，互聯網企業涉足金融，有助于提升金融服務業效率，擴大服務范圍，但相關風險也應得到關注。他建議，在鼓勵創新的同時，對互聯網金融進行精準監管，促進該領域健康發展。

　　互聯網金融存在三大問題

　　“互聯網金融本質是金融，既有金融風險的隱蔽性、傳染性和周期性的特征，也有互聯網風險的波及面更廣、擴散速度更快、溢出效應更強的特性。”李民斌表示。

　　他認為，當前互聯網金融存在三大問題。一是信息不對稱增加銀行信貸風險。商業銀行與互聯網平臺開展聯合貸款，后者掌握客戶數據并對客戶的信貸狀況進行評級，銀行往往只能根據互聯網平臺提供的評級進行放貸，資產的核心風控不在銀行手上。然而，互聯網平臺審批信貸風險的專業性存疑，且集中度形成過快、尚未經歷經濟周期考驗，而擁有相關專業的商業銀行卻未能掌握核心數據，并且需要承擔主要的風險和成本，存在很大的風險隱患。

　　二是消費者權利保護不足。“一些科技公司利用市場優勢，在沒有得到用戶充分授權下，過度采集、使用企業和個人數據，比如將采集到的社交性數據，應用到金融業務。”在李民斌看來，消費者的金融知識不足，加大了自身權益被侵犯的風險隱患。

　　三是壟斷阻礙公平競爭。李民斌認為，大型科技公司往往利用技術優勢掌握大量數據，容易形成市場主導地位，獲取超額收益。一些原本創新能力極強的互聯網企業，逐漸做大為平臺經濟，利用資本和網絡優勢遏制創新能力，有可能形成市場擠出效應，損害市場公平競爭秩序。

　　實施差異化分類管理機制

　　李民斌表示，銀行互聯網轉型發展趨勢不變，有效監管將更有利于市場長遠、健康發展。建議監管機構考慮對銀行實施差異化的分類管理機制，允許管理水平、管理能力、基礎設施建設合格的銀行，在一定范圍內探索互聯網新業務。

　　他認為，監管機構應在推動銀行與互聯網平臺合作過程中發揮主導作用，提升銀行在客戶、數據和資產方面與互聯網平臺信息交換的透明度、對稱度、及時性，從而增強銀行核心風控的掌控力，降低信貸風險，既實現雙贏，又保障金融市場穩定及大眾利益。此外，他建議繼續加強對互聯網公司的穿透式監管，同時根據互聯網平臺的資本情況、信息安全、消費者保護、風控能力、內控制度等，建立分類評級，并將評級結果公布給銀行等金融機構，便利金融機構進行合作方選擇和判斷。

　　在李民斌看來，加強消費者權益保護非常重要。他認為，對開展金融業務的互聯網平臺應按照金融業務標準，執行信息公開、消費者權益保護機制，尊重消費者的知情權、自主選擇權、個人金融信息安全權，采集或向第三方提供消費者信息時必須經過消費者授權或同意。對與金融機構開展合作的互聯網平臺，加強針對性監管，保障所采集數據的真實性和正當性，在采集客戶數據時要清楚告知客戶，有關數據有可能被用于金融業務，之后再對數據進行加工處理、獨立存儲、專用于金融業務，并按征信數據要求進行管理和監控。引導督促互聯網公司建立完善的客戶投訴受理和處理機制，如發生侵權行為，應保障消費者投訴權，并向其提供合理賠償。

　　李民斌還建議，監管機構完善法律法規體系，可以考慮在現有《反壟斷法》《反不正當競爭法》的基礎上，結合互聯網金融的特點與突出問題，有針對性地推出相應的競爭法實施細則或指南，精準打擊阻礙公平競爭、侵害消費者合法權益的行為，保障創新活動的持續健康發展。