以中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)（高新校區(qū)）為中心，方圓三公里之內(nèi)，有軟件園、集成電路園、新能源產(chǎn)業(yè)基地等大小十余個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，安徽福晴醫(yī)療裝備有限公司和合肥萬(wàn)豪能源設(shè)備有限責(zé)任公司均坐落于此。

　　徽州大道與廬州大道之間，徽商銀行總部、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客服中心、中信銀行合肥金融后臺(tái)服務(wù)中心、工商銀行（合肥）后臺(tái)中心……多家總部級(jí)金融機(jī)構(gòu)比鄰相望。

　　2022年11月，合肥市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)獲批落地。中國(guó)證券報(bào)記者近日走進(jìn)安徽省合肥市看到，試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新氣象盎然，金融活水涌動(dòng)，一系列創(chuàng)新制度性安排有效促進(jìn)科創(chuàng)金融供需良性循環(huán)，科技與金融之間的距離不斷拉近、融合持續(xù)加深，愈發(fā)成為“科創(chuàng)之都”的又一鮮明形象。

　　共同成長(zhǎng) 塑造科創(chuàng)金融新模式

　　“‘強(qiáng)’磁多理 ‘大’有可為”——步入福晴醫(yī)療的展廳，一行標(biāo)語(yǔ)引人注目。無(wú)液氦超導(dǎo)磁共振系統(tǒng)、分立式術(shù)中磁共振系統(tǒng)、磁共振引導(dǎo)放療系統(tǒng)、移動(dòng)磁共振診療車(chē)……中央展臺(tái)上陳列的產(chǎn)品模型，莫不與“磁”有關(guān)。一旁的陳列墻上，“擠”滿(mǎn)了各式獎(jiǎng)杯、證書(shū)，其中一張證書(shū)上赫然寫(xiě)著“2023年度合肥高新區(qū)潛在獨(dú)角獸企業(yè)”。

　　人們常說(shuō)的“核磁共振”檢查，便是磁共振設(shè)備常見(jiàn)的應(yīng)用場(chǎng)景。早些年，國(guó)內(nèi)磁共振設(shè)備市場(chǎng)基本上被西門(mén)子等國(guó)際三巨頭壟斷，現(xiàn)如今，磁共振“國(guó)貨”已經(jīng)出現(xiàn)在不少醫(yī)院、體檢機(jī)構(gòu)里。“我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵核心技術(shù)自主可控，在高端磁共振產(chǎn)品自主研發(fā)的道路上邁出了堅(jiān)實(shí)一步！”福晴醫(yī)療財(cái)務(wù)總監(jiān)李付學(xué)說(shuō)。

　　“在與企業(yè)對(duì)接之后，我們看到企業(yè)有技術(shù)、有市場(chǎng)、有規(guī)劃，兩周內(nèi)就給福晴醫(yī)療批了1000萬(wàn)元授信額度。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合肥高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)支行行長(zhǎng)姚奐說(shuō)，“我們?cè)敢鉃橄窀Ｇ玑t(yī)療這樣的潛在‘獨(dú)角獸’或‘瞪羚’企業(yè)‘雪中送炭’，陪伴他們發(fā)展壯大。”

　　“那時(shí)，公司A輪融資的錢(qián)花得差不多了，是最困難的時(shí)候，農(nóng)業(yè)銀行基于對(duì)公司科研能力的信任，為我們做了一筆無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的純信用貸款。”李付學(xué)回憶道，“這也是我們獲得的第一筆銀行貸款！”

　　早介入，長(zhǎng)陪伴。姚奐介紹，支行與福晴醫(yī)療已簽訂“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，后續(xù)將根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃持續(xù)提供金融服務(wù)。

　　所謂“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，是指銀企雙方通過(guò)簽署“貸款合同+中長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議”，簽約企業(yè)可在更長(zhǎng)期限、更高額度、更低成本內(nèi)獲得穩(wěn)定融資支持以及全生命周期綜合金融服務(wù)，簽約銀行則享有開(kāi)展存貸款、資金結(jié)算、股權(quán)投資、債券承銷(xiāo)等業(yè)務(wù)的優(yōu)先權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)銀企共同成長(zhǎng)。

　　中國(guó)人民銀行安徽省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，推出“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，正是為了解決科創(chuàng)信貸風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配的主要矛盾，滿(mǎn)足科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的融資需求。

　　徽商銀行自貿(mào)區(qū)合肥片區(qū)支行行長(zhǎng)張書(shū)果介紹，該行與萬(wàn)豪能源簽訂的共同成長(zhǎng)協(xié)議，約定了銀行加大對(duì)企業(yè)的綜合化金融服務(wù)支持，企業(yè)則將主要日常結(jié)算賬戶(hù)和未來(lái)IPO上市募集資金賬戶(hù)優(yōu)先開(kāi)立在該行。

　　“共同成長(zhǎng)”并不限于銀企兩方，而是強(qiáng)調(diào)銀企、部門(mén)、政策、業(yè)態(tài)“四個(gè)聯(lián)動(dòng)”的“大成長(zhǎng)”理念。中國(guó)人民銀行安徽省分行專(zhuān)門(mén)設(shè)立了“皖美伴飛”共同成長(zhǎng)計(jì)劃專(zhuān)項(xiàng)再貸款額度80億元，定向?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)提供低成本央行資金支持。

　　“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”不僅在合肥“科創(chuàng)圈”做出了名聲，更已成為安徽省科創(chuàng)金融的一張名片。“‘共同成長(zhǎng)計(jì)劃’受到金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)普遍歡迎和積極參與。”中國(guó)人民銀行安徽省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至目前，安徽全省90余家銀行加入“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，簽署協(xié)議戶(hù)數(shù)9000多戶(hù)，發(fā)放貸款1400多億元。

　　“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”也在“成長(zhǎng)”。上述負(fù)責(zé)人介紹，下一步將推動(dòng)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”提質(zhì)擴(kuò)面，通過(guò)實(shí)施“共同成長(zhǎng)計(jì)劃+專(zhuān)業(yè)能力提升、業(yè)態(tài)融合共生、零售業(yè)務(wù)拓展、政策保障賦能”等專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，著重在股權(quán)投資優(yōu)先權(quán)可交易可變現(xiàn)、多業(yè)態(tài)共享合作、支持科技人才、加強(qiáng)履約保障等方面推深做實(shí)。

　　聯(lián)動(dòng)“朋友圈” 提供綜合金融服務(wù)

　　于合肥晶合集成電路股份有限公司這樣的上市企業(yè)而言，綜合金融服務(wù)已成為一種“剛需”。

　　“中信銀行為我們提供的是綜合金融服務(wù)，包括傳統(tǒng)固定資產(chǎn)貸款、日常綜合授信、信用證、進(jìn)口押匯、出口押匯等。”晶合集成董事會(huì)秘書(shū)朱才偉說(shuō)，從流動(dòng)性貸款、長(zhǎng)期貸款到進(jìn)出口業(yè)務(wù)，這些金融產(chǎn)品和服務(wù)已深深嵌入公司的諸多業(yè)務(wù)和成長(zhǎng)過(guò)程。

　　近期，晶合集成向銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)申請(qǐng)注冊(cè)發(fā)行20億元中期票據(jù)，由中信銀行擔(dān)任牽頭主承銷(xiāo)商及簿記管理人。發(fā)行20億元科技創(chuàng)新公司債券的計(jì)劃也在穩(wěn)步推進(jìn)。這意味著晶合集成將在債券融資上實(shí)現(xiàn)零的突破。

　　“中信銀行參與制定了發(fā)行中期票據(jù)的相關(guān)方案，用好資本市場(chǎng)這個(gè)直接融資渠道。”朱才偉說(shuō)。

　　除導(dǎo)入更多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)方案，發(fā)動(dòng)“朋友圈”也是提供“綜合服務(wù)”的含義所在。“對(duì)晶合集成這樣的行業(yè)龍頭企業(yè)而言，他們需要的不單單是一筆貸款。”中信銀行合肥分行國(guó)企金融事業(yè)部總經(jīng)理丁寧說(shuō)，中信銀行利用中信集團(tuán)全牌照優(yōu)勢(shì)服務(wù)企業(yè)，協(xié)同證券、信托、保險(xiǎn)、股權(quán)投資等機(jī)構(gòu)，提供覆蓋廣泛的金融服務(wù)，還能夠引入中信集團(tuán)的實(shí)業(yè)板塊，助力企業(yè)開(kāi)拓業(yè)務(wù)、發(fā)展壯大。

　　商業(yè)銀行主要側(cè)重于為科創(chuàng)企業(yè)提供多樣化的信貸產(chǎn)品和信貸服務(wù)，同時(shí)，可以通過(guò)與保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司的合作，為科創(chuàng)企業(yè)提供信貸擔(dān)保，有效降低科創(chuàng)企業(yè)融資難度和融資風(fēng)險(xiǎn)。證券公司、股權(quán)投資等機(jī)構(gòu)通過(guò)提供上市輔導(dǎo)、保薦承銷(xiāo)，為科創(chuàng)企業(yè)提供更多元的融資渠道。地方金融組織在提供本地化、特色化的中小微科創(chuàng)企業(yè)融資服務(wù)方面具有先天的比較優(yōu)勢(shì)，且以自有和財(cái)政資金為基礎(chǔ)，在科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中對(duì)抵押物的要求低，形成對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的有力補(bǔ)充……

　　合肥市委金融委員會(huì)辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展科創(chuàng)金融時(shí)側(cè)重點(diǎn)不同，金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，通過(guò)相互協(xié)作、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同構(gòu)成科創(chuàng)金融發(fā)展的多維支持體系，可以更好地滿(mǎn)足科創(chuàng)企業(yè)不同階段和不同類(lèi)型的金融需求。

　　此外，打造綜合性科創(chuàng)金融服務(wù)體系和平臺(tái)，也成為科創(chuàng)金融改革的一項(xiàng)重要工作。記者了解到，為促進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)融資供需兩端精準(zhǔn)高效對(duì)接，合肥市創(chuàng)新實(shí)施“科創(chuàng)出題、金融答題”工作機(jī)制，打造集債權(quán)融資、股權(quán)融資、政策服務(wù)、路演直播等多種功能于一體的科創(chuàng)金融服務(wù)平臺(tái)，已累計(jì)為4535戶(hù)科創(chuàng)企業(yè)提供授信604.4億元。

　　聯(lián)動(dòng)“朋友圈”，構(gòu)建“生態(tài)圈”，“金融圈”主動(dòng)、深度服務(wù)“科創(chuàng)圈”，是合肥市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的一項(xiàng)突出特征。

　　“敢、愿、能、會(huì)” 建長(zhǎng)效機(jī)制

　　眾所周知，科創(chuàng)企業(yè)普遍存在投入大、周期長(zhǎng)、輕資產(chǎn)、無(wú)抵押等特點(diǎn)，讓商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸模式和風(fēng)控邏輯很難適用。從合肥的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，要實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)與商業(yè)銀行的“雙向奔赴”，建立敢貸愿貸能貸會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制尤為重要。

　　如何敢貸、愿貸？“這幾年，我行將科創(chuàng)金融提升到了一個(gè)前所未有的戰(zhàn)略性高度，不良貸款容忍度、盡職免責(zé)條款、容錯(cuò)機(jī)制逐步完善，大家敢做也愿意做。”姚奐介紹，截至目前，該支行累計(jì)服務(wù)近700戶(hù)科創(chuàng)企業(yè)，綜合授信約455億元，科創(chuàng)屬性的貸款余額占對(duì)公貸款近七成。

　　何以能貸、會(huì)貸？丁寧介紹，中信銀行合肥分行在行內(nèi)針對(duì)每一個(gè)產(chǎn)業(yè)都成立了研究小組，涉及半導(dǎo)體、量子信息、人工智能、生物醫(yī)藥、低空經(jīng)濟(jì)等行業(yè)，研究這些產(chǎn)業(yè)的上下游、全產(chǎn)業(yè)鏈，并將研究成果運(yùn)用到信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)把控的全過(guò)程。

　　有針對(duì)性地完善信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)，也有助于解決金融機(jī)構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，提高科創(chuàng)企業(yè)融資可得性。記者調(diào)研了解到，合肥市專(zhuān)門(mén)設(shè)立合肥市征信有限公司，依托政務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用智能化挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，打造出科創(chuàng)企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型“研值分”。目前，“研值分”已在合肥10家金融機(jī)構(gòu)接入應(yīng)用，支持科技型企業(yè)獲得授信64億元。

　　結(jié)構(gòu)性工具的牽引、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的完善則進(jìn)一步降低商業(yè)銀行成本，免除后顧之憂(yōu)。

　　今年4月，人民銀行創(chuàng)設(shè)5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款。人民銀行安徽分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至目前，設(shè)備更新項(xiàng)目清單、科技型企業(yè)首貸戶(hù)名單已全量向銀行推送，相關(guān)部門(mén)正在指導(dǎo)銀行積極對(duì)接，根據(jù)企業(yè)實(shí)際制定具體融資方案，確保實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目、企業(yè)融資對(duì)接全覆蓋、無(wú)死角，盡全力爭(zhēng)取政策工具在安徽落地。在完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制方面，上述負(fù)責(zé)人介紹，安徽省設(shè)立2億元貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金，累計(jì)撬動(dòng)科技型企業(yè)貸款1638億元，服務(wù)企業(yè)2.1萬(wàn)戶(hù)次；同時(shí)，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用，通過(guò)省市縣三級(jí)聯(lián)合盡調(diào)、分保聯(lián)保，推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供高質(zhì)量群團(tuán)化融資擔(dān)保服務(wù)，全省科技擔(dān)保額累計(jì)達(dá)1120億元，覆蓋近50%的科技企業(yè)。

　　創(chuàng)新不止，未來(lái)可期。記者采訪了解到，當(dāng)?shù)馗鞑块T(mén)將繼續(xù)支持合肥科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的機(jī)制和制度創(chuàng)新，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新、授信評(píng)價(jià)、抵質(zhì)押模式、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、績(jī)效考核等方面加大創(chuàng)新力度，推動(dòng)金融政策與財(cái)政、科技、產(chǎn)業(yè)等政策配合，促進(jìn)更多制度性創(chuàng)新成果落地，為推動(dòng)安徽新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供持續(xù)有力的金融支持。