健全征信法規制度 完善金融信用信息基礎數據庫

　　多管齊下 央行促征信業規范健康發展

　　大數據時代，信用信息在破解信息不對稱、賦能企業融資和實體經濟發展方面發揮著越來越重要的作用。回首2021年，中國人民銀行健全征信法規制度，推進完善金融信用信息基礎數據庫，促信用信息互聯互通，助征信業健康發展，賦能實體經濟發展。

　　在制度建設上，人民銀行著力健全征信法規制度，規范征信業務發展。2021年9月，人民銀行印發《征信業務管理辦法》，明確征信全流程業務規則、信用信息的范圍，細化征信業務的合規要求，如規定不得過度采集個人信用信息，信息采集需經本人同意并明確告知采集目的，使用信用信息需取得明確同意授權、不得濫用等。央行還印發《關于進一步加強銀行間市場債券信用評級業務監管的通知》，強化對信用評級機構異常業務、重大輿情的監測與處置。

　　在相關基礎設施建設上，央行完善了金融信用信息基礎數據庫，提升服務能力與水平。2021年，金融信用信息基礎數據庫接入機構范圍不斷擴大，優化升級征信產品和服務體系，持續擴展線上線下多渠道征信查詢服務。2021年1至11月，征信系統個人信用報告各渠道查詢共計33億次、企業信用報告各渠道查詢共計8751萬次。發揮應收賬款融資服務平臺的基礎設施功效，促成中小微企業融資交易增量擴面。截至2021年11月底，融資服務平臺累計促成融資32.7萬筆，融資金額15.5萬億元，其中促成中小微企業融資11.9萬億元。

　　與此同時，央行也著力推進信用信息互聯互通和征信一體化，協調解決跨區域信用合作中的問題和困難。2021年，《關于進一步推動地方征信平臺建設的指導意見》印發實施，加快推進地方征信平臺和“長三角征信鏈”“珠三角征信鏈”“京津冀征信鏈”建設，實現涉企信用信息互聯互通與共享應用。截至2021年三季度末，各地建設省、市級地方征信平臺10家、40余家，支持65.38萬戶小微企業獲得信貸2.34萬億元。

　　值得注意的是，中小微企業的資產構成特點是不動產較少，而動產在總資產中占比較高。2021年1月1日，中國人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統，正式提供全國動產和權利擔保統一登記服務。“2021年1月1日以來，統一登記系統運行比較平穩，市場反應良好。統一登記解決了原先動產融資業務確權難，登記和查詢效率低等問題，提升了金融機構開展動產融資業務的信心，提高了中小微企業融資可獲得性，從而能夠促進中小微企業融資增量擴面，提升銀行的服務能力。”中國人民銀行征信中心主任張子紅表示。

　　數據顯示，自2021年1月1日起，面向全國提供動產和權利擔保的統一登記和查詢服務，截至2021年11月底，累計登記1355萬筆、查詢1.09億筆。數據還顯示，2021年1至11月份，擔保人為中小微企業的登記480萬筆，占登記總量的97%，較2020年同期增長70%。服務中小微企業276萬家，較2020年同期增長57%；用于擔保的動產和權利種類不斷增加，多地新增豬牛羊雞鴨等生物活體，玉米、水稻等農作物，農作物預期收益權、畜禽養殖圈舍經營權、農戶民宿經營權、碳排放配額等多種動產擔保物。

　　人民銀行有關負責人在回答記者提問時曾表示，征信業在優化資源配置、防范化解金融風險、維護金融安全和推動金融服務實體經濟中具有重要作用。“十四五”期間，人民銀行將繼續堅持征信市場化、法治化和科技化發展方向，以規范發展、創新提升為主線，以權益保護和信息安全為基本要求，著力構建適應數字時代經濟高質量發展的現代化征信體系。（汪子旭）